储蓄国债及银行账户安全知识问答

1、我国国债有哪些种类？

　　答：目前我国国债种类包括储蓄国债和记账式国债。

一、储蓄国债是面向居民个人发行的、不可流通交易的人民币国债，由储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）构成，储蓄国债（凭证式）是纸质凭证国债，储蓄国债（电子式）以电子记账形式记录债权。

二、记账式国债与储蓄国债最大的区别是可以上市交易，其在二级市场的交易价格像股票一样上下波动，相对储蓄国债，记账式国债更适合金融意识较强的个人投资者以及有现金管理需求的机构投资者。

2、储蓄国债和记账式国债有何异同？

　　答：储蓄国债和记账式国债的相同之处是，均为财政部发行并还本付息的人民币国债。储蓄国债和记账式国债主要不同之处是：（1）发行对象不同。储蓄国债面向个人投资者发行。记账式国债面向全社会发行，个人投资者可以通过记账式柜台业务承办银行和证券交易所市场购买已挂牌的记账式国债。（2）利率确定方式不同。当前，储蓄国债利率由财政部和中国人民银行比照储蓄存款基准利率，结合金融市场情况确定；记账式国债利率通过记账式国债承销团成员招投标确定。近年来，同期限记账式国债利率一般低于储蓄国债利率。（3）流通属性不同。储蓄国债不可以上市流通，记账式国债可以上市流通。（4）存续期内的变现方式不同。储蓄国债可以按照有关规定，通过提前兑取、质押贷款等方式变现。记账式国债可通过上市交易、回购等方式变现，交易价格随市场变化波动。（5）到期前终止投资的收益预知程度不同。储蓄国债投资者可通过提前兑取方式提前终止投资。储蓄国债提前兑取条件在发行时就已明确规定，因此投资者提前兑取所能获得的收益是可以预知的，不承担市场利率变动带来的价格波动风险。记账式国债投资者可通过二级市场卖出方式提前终止投资，但二级市场交易价格跟随金融市场变化而波动，有可能高于或低于发行面值。因此，购买记账式国债于到期前卖出，收益是不能预知的，投资者要承担市场利率变动带来的价格波动风险。

3、个人可以购买哪些国债？

　　答：个人可以购买储蓄国债和在记账式柜台业务承办银行或证券交易所市场挂牌交易的记账式国债。

4、通过什么渠道可以了解储蓄国债发行计划和相关政策？

　　答：财政部官方网站（http://www.mof.gov.cn）是财政部发布国债相关政策和发行信息的官方渠道。其中的国债管理专栏包含国债管理工作动态、记账式国债（含特别国债）发行、储蓄国债发行、地方政府债券管理。财政部于每年国债发行开始前向社会公布当年储蓄国债发行计划，于每期储蓄国债发行开始前五个工作日向社会公布当期国债发行信息。

5、办理储蓄国债（电子式）业务的渠道有哪些？这些渠道分别办理哪些业务？

　　答：储蓄国债（电子式）相关业务由储蓄国债承销团成员办理。业务办理渠道有营业网点柜台、电话两种。如储蓄国债承销团成员为储蓄国债（电子式）网上银行销售机构，除上述两种渠道外，其还为投资者提供网上银行渠道。

　　营业网点柜台渠道可为投资者办理个人国债账户开户、凭证挂失补办和储蓄国债（电子式）认购、提前兑取、质押贷款、非交易过户等业务。电话渠道可为投资者提供储蓄国债（电子式）变动情况及托管余额查询服务。网上银行渠道可为投资者提供个人国债账户开立、储蓄国债（电子式）认购、变动情况及托管余额查询服务。

6、办理储蓄国债（电子式）销售业务有时间限制吗？

　　答：有。发行期内，各储蓄国债承销团成员销售储蓄国债（电子式）的时间不得早于8:30，不得晚于16:30。网上银行开户和查询业务办理时间不受此限制，具体办理时间以各承销团成员内部规定为准。

7、储蓄国债（电子式）购买前需要做哪些准备？

　　答：投资者首次购买储蓄国债（电子式），需在储蓄国债承销团成员开立个人国债账户，并在同一储蓄国债承销团成员指定一个人民币结算账户（储蓄卡或存折）作为个人国债账户的资金账户。资金账户与个人国债账户的开户人须为同一人。投资者可变更资金账户。

　　网上银行销售机构在办理个人国债账户开立、储蓄国债（电子式）认购、信息查询业务时，应为投资者提供高风险级别的信息确认方式，即使用专用安全设备进行有关信息确认，如USB Key、文件证书、动态密码卡、手机短信动态密码等，是否使用高风险级别的信息确认方式由投资者自行选择。投资者在通过网上银行渠道办理个人国债账户开立、储蓄国债（电子式）认购业务时，使用的人民币结算账户其网上银行功能若不通过柜面渠道开通，则投资者必须使用专用安全设备进行信息确认，且专用安全设备有关功能必须通过柜面渠道开通。

8、通过银行柜台购买储蓄国债（电子式），需带哪些材料？

　　答：投资者在储蓄国债承销团成员营业网点购买储蓄国债（电子式）时，需携带个人国债账户和资金账户凭证、有效身份证件。

9、投资者购买储蓄国债有金额限制吗？

　　答：目前，财政部和中国人民银行未设储蓄国债（凭证式）购买上限；单一个人国债账户认购的单期储蓄国债（电子式）金额不得超过当期国债个人国债账户最高购买限额500万元。

10、储蓄国债承销团成员办理哪些储蓄国债业务可向投资者收取手续费？收费标准如何制定？

　　答：储蓄国债承销团成员办理储蓄国债（电子式）提前兑取，可向投资者收取提前兑取本金额1‰的手续费，承销团成员可自行决定本行是否收取。储蓄国债承销团成员办理储蓄国债（凭证式）提前兑取，须向投资者收取提前兑取本金额1‰的手续费。其他收费项目和收费标准由储蓄国债承销团成员根据相关监管规定执行。

11、1981-1997年发行的国库券现在还可以兑付吗？

　　答：可到部分商业银行常年兑付网点兑付，但不加计逾期兑付利息。

12、个人可以购买地方债吗？

　　答：2021年9月起，我省通过商业银行柜台发行福建省地方政府债券。地方债具有安全性高、百元起购、收益稳健、变现灵活、免征个税等特点，届时个人投资者可通过银行网点、网上银行、手机APP等渠道认购和交易地方债，为家乡建设贡献自己的一份力量。

13、银行账户管理“八个凡是要小心”以及“四个不要”？

　　答：八个凡是要小心：（1）凡是自称公检法要求汇款的；（2）凡是叫你汇款到“安全账户”的；（3）凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的；（4）凡是通知“家属”出事要先汇款的；（5）凡是索要个人和银行卡信息及短信验证码的；（6）凡是要你开通网银接受检查的；（7）凡是自称领导（老板）要求打款的；（8）凡是陌生网站（链接）要求登记银行卡信息的。

　　四个不要：（1）不要向陌生账号汇款；（2）不要连接陌生的WiFi；（3）不要向他人透露短信验证码；（4）不要轻易点击不明链接。

14、非法集资的三大特点?非法集资的常见套路?

　　答：一是非法性，即未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。二是利诱性，即许诺还本付息或者给予其他投资回报。三是社会性，即向不特定对象吸收资金。

　　非法集资的常见套路：（1）承诺高额回报；（2）编造虚假项目；（3）虚假宣传造势；（4）利用亲情诱骗。